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本报记者 张漫游 北京报道

时隔10年,监管再次下发私人银行专营机构牌照,花落兴业银行。在各家银行都在争夺财富市场的背景下,私人银行业务成为发力点。业内人士认为,银行私人银行部挂牌,反映了银行在公司治理和组织架构层面对私人银行业务的战略性重视,势必有助于整合全行资源发力高净值财富管理业务。

对于私人银行业务的竞争,不只发生在大中型银行中,城商行亦在积极布局。不过,在经济下行压力加大,内外部金融风险特别是信用兑付隐患比较突出的情况下,私人银行普遍面临风险管理与投研能力考验。

第四家私人银行牌照落地

经过半年筹备,12月21日,上海银保监局发布公告称,正式批复同意兴业银行私人银行部开业,并核发《金融许可证》。这标志着股份制银行首家私人银行专营机构正式成立。

2007年3月中国银行成为国内首家设立私人银行部的中资银行。此后中资私人银行如雨后春笋般陆续出现。不过目前,持牌经营私人银行的商业银行仅有中国工商银行、中国农业银行、交通银行和兴业银行四家,前三家国有大行分别于2008年、2009年和2012年获批持牌。除此之外,在2021年的5月银保监会还公布了同意恒丰银行在上海筹建私人银行部为该行所属分行级专营机构的批复。

江苏银行相关业务负责人表示,在共同富裕的大背景下,居民收入持续提升,高净值人群规模不断扩张,中国私人银行业务规模也得到了迅猛发展,当前中国财富管理行业资产管理规模已超百万亿元,近年增速为全球之最。

郑州银行财富管理中心负责人也指出,私人银行作为零售生态链的最顶端,品牌外溢作用明显,对于零售品牌影响力的提升具有较大的促进作用;私行客户多为企业主、公司高管,这类客户往往有着较强的对公业务需求,通过对客户潜在需求的挖掘和相关资源的匹配,可以有效带动投行业务、对公业务的开展,催生新的利润贡献点。

因此,业内人士提出,设立私人银行专营机构,是适应我国经济转型升级,拥抱财富管理大时代,实现银行业务高质量发展的必然需要。

兴业银行私人银行部总经理戴叙贤表示,设立私人银行专营机构,有助于该行进一步优化财富管理业务模式和经营体制,持续完善私人银行服务功能,提升客户服务水平。

“私人银行部是否独立挂牌、是否向银保监会专营机构牌照,是银行内部的管理架构设计和定位问题。”京华世家私募基金管理有限公司董事长聂俊峰告诉记者,私人银行部挂牌反映了银行在公司治理和组织架构层面对私人银行业务的战略性重视,势必有助于整合全行资源发力高净值财富管理业务。

全面竞逐私人银行业务

除了股份制银行,城商行、农商行对于私人银行蛋糕亦是跃跃欲试。12月15日,南京银行私人银行部正式挂牌成立,作为总行一级部门。南京银行相关业务负责人告诉记者,私人银行部的成立,是该行深化大零售战略布局的又一关键举措。

郑州银行财富管理中心负责人坦言:“私人银行业务的开展并不容易,对于服务能力不足的中小银行来说尤其如此。仅以提供全市场投资品种一项来说很难提供创新程度高、个性化特征突出的资产配置品种。并且由于与第三方机构之间的合作力度较为初步且合作模式大同小异,提供的大量非金融增值服务,包括私人医疗、机场贵宾服务、艺术品鉴赏和高尔夫俱乐部等高端娱乐等实际上也明显趋同,其成本收入比处于高位水平,私人银行业务轻资本、高成本的特征明显。”

聂俊峰补充道,中小城商行私人银行的问题是品牌影响力趋弱,经营辐射范围主要在本地,外阜分支机构普遍未能融入当地零售客户的主流金融服务;另外,在专业人员和团队建设方面起步比较晚,尤其缺乏私人银行业务发展需要的投资顾问,专业团队普遍以零售销售型的理财经理为主;同时,产品服务相对单一,在客户的资产配置上,主要是储蓄存款和存款替代类的存单,以理财为主,其他的大资管行业的复杂产品配置能力偏弱。

“私人银行市场前景虽然广阔,但供给端与需求端失衡,财富管理产品、服务和创新力不足。”江苏银行相关业务负责人指出,大型银行的私人银行一般要求资产在1000万元以上,城商行由于客户体量较小,可以适当降低资产门槛,从而在客户群体上与大行实现差异化经营,特别是在区域化客户经营中,城商行积极布局,获得了区域化竞争优势。

“作为城商行的私人银行业务经营机构,可以与大型银行、股份制银行做差异化竞争,满足高净值人群的差异化财富管理需求,并且可以为本行的零售客户提供专业化的金融与非金融服务。”南京银行相关业务负责人告诉记者,与大型银行或股份制银行相比,南京银行私人银行在产品、客户服务、区域影响力方面有差异化竞争优势。

“财富管理市场巨大,而城商行布局私行业务无疑是为市场注入了新动能、新活力,在推动财富管理业务转型升级方面发挥了重要作用。”江苏银行相关业务负责人认为,相较于大行,城商行有更高的冲劲、对新鲜事物、新产品的接受度更高,更贴近市场,也更贴近客户,结合当地各类资源,根据客户需求提供更为细致及个性化的综合金融服务,因此在促进财富管理业务发展、提升服务质效、推动整体业务的前进提供了更多的可能。

“未来新拓展业务要谨慎地面对三大风险:一是集合信托等固定收益产品兑付风险加大情况下的私行代销‘接盘’风险,‘接盘踩雷’的风险既来自房地产等传统行业,也可能来自城商行中小股东的融资压力。二是权益投资产品净值波动的风险。理想的解决办法是一方面自建产品专家团队增强投研能力,另一方面与外部专业FOF管理机构合作,自上而下大类资产配置、自下而上基金产品组合。尽快以FOF替代高风险信托非标产品。三是对最高端客户家族财富管理能力缺失。避免客户流失的方法是与独立家族办公室、信托公司受托人合作开展家族信托的团队与客户培育,在合理分润基础上建立家族财富管理的区域生态。” 聂俊峰表示。

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